還本型醫療險 壽險搶攻

今年保險市場大吹還本型醫療險熱潮，國泰、新光、南山、富邦等大型壽險公司陸續切入這塊市場大餅。

壽險公司建議，財務能力佳的人，選擇倍數型醫療險時，不妨選倍數最高的商品，等於未來可使用的保障較多；預算有限的人，可選擇給付較有限的基本款。

比較國泰、新光、南山、富邦四家公司推出的還本型醫療險，當中以南山人壽的給付倍數上限最高，達3,000倍，其他三家均為2,500倍；還本比率則以富邦人壽最高，達1.15倍，新光人壽為1.1倍，國泰、南山均為1.05倍。

還本型醫療險的給付項目愈多、倍數愈高，保費就會相對較高。

例如，南山人壽的還本型醫療險特別強調手術給付，項目達1,300多種，不過，國泰、新光也不遑多讓，也有1,100多種。

新光人壽的商品則特別強調加護病房及燒燙傷給付，給付天數達365天之多；富邦人壽則以急診、緊急醫療轉送保險金為強項。

國泰人壽因為是這波第一家推出還本型醫療險者，給付項目相對屬於「基本款」，但也勝在保費最便宜。

面對市場上琳瑯滿目的醫療險，各家壽險公司又陸續推出新版醫療險，過去已買過醫療險的民眾是否該一買再買？

新壽商品部主管認為，「醫療險應逐步加強，因為醫療技術不斷推陳出新，有必要視人生階段及財務能力，逐步將保障額度拉到足夠的水準。」

今年推出的還本型醫療險，除比給付項目外，對於保險期間無理賠紀錄的「健康保戶」也特別強調「健康加值金」。四家公司的保單中，除國泰人壽規定「無理賠紀錄期間」超過三年以上，開始給予增額優惠外，其餘三家都是規定二年以上開始起算。

假設保障期間均未曾理賠，則國泰、新光、富邦人醫療保障最高可加值至1.5倍，南山人壽的計算結構與其他家略不同，第2、第4、第6、第8年，分別可增值20%、40%、60%、80%，幅度較同業更高。