國內外股市經過2008年金融海嘯洗禮,民眾不僅對基金的單筆投資退場觀望,就連定時定額也受到影響,低檔停扣人數大幅增加。其實定期定額只要掌握123的要訣,就可以輕鬆在市場的動盪中相對持盈保泰。
台灣工銀投信表示,所謂定時定額123要訣指的是一種基金、兩成停利、三年為期。一種基金指的是波動度相對較高的股票型基金,選取一至兩檔長期績效穩健的股票型基金扣款即可,不需要弄到滿手各類型的基金。兩成停利指的是設定兩成以上的適時停利點。三年為期指的是設定三年周期的定時定額循環。有兩層用意,一為近年來不論台股或全球投資市場循環周期大多落在三年,可利用景氣高峰的股市漲幅來做定時定額的停利。再者即便這期間定時定額如果均未停利,累積扣款次數約在36次,以最少的每次3,000元扣款,累積投入金額在10萬上下,對一般上班族不至造成過大資金壓力。(康皇)
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